落英財局 作者：羅帥
來源：財兔金融說（ID：hlwjrcn）
銀行賴賬
這周末，包商銀行又?叒叕出事了。
它在中國貨幣網發布公告，因發生“無法生存觸發事件”。
對“2015年包商銀行股份有限公司二級資本債”本金予以全額減記及累積應付利息不再支付。
簡單說就是：“以前發債借了一筆錢，現在我還不了了，不還了，銀保監爸爸也同意了?！?/p>
包商銀行也成為了史上，首個觸發二級資本債減記條款的銀行。
先來說下這個二級債是啥。
它是商業銀行發行的債券，是用來補充銀行資本金的。
你就當它是借條吧，借錢總得要個借據。
應該都知道，銀行其實就是一個“倒資金”的金融中介機構。
左手吸納存款，右手拿出去放貸，然后賺中間商賺差價。
那么放貸，肯定就要有錢才能放，沒錢就放不了。
央行和國際巴塞爾協議對銀行放貸是有要求的，規定銀行必須要有足夠的資本金才能去放貸。
所以它的錢越多，能放貸的錢就越多，銀行為了多賺錢，就要多放貸，就要更多的錢。
所以它就發“欠條”出去借錢。
這個“欠條”就是二級資本債。
名詞解釋
二級資本債對于銀行來說，是非常重要的。
是銀行補充資本金的重要渠道之一。
這次包商暴雷的票面利息是4.8%，并且是十年的長債。
本來票面利率也不高。
而且它跟其它銀行一樣，都是同一個央媽，
真出了事，大不了毒打一頓，媽媽來擦屁股。
所以當債券發出來，大家都很放心的購買了。
但是怎么也沒有想到，媽媽說：這事自己解決，我不管了，你不還錢就自己解決客戶問題。
娃娃們都得聽大人的啊。
這筆債自然也就這樣算了。
所以啊，這件事也意味著，jg層不會再無腦呵護金融市場了。
孩子們要學會長大了。
怎么買安全？
以前也出現過類似的事情，一個是海南房地產，當時爆炒房價。
海南發展銀行，一看這么多人炒房貸款，開心死了。
這還搞什么風控，房貸它不香嗎？
于是瘋狂放貸，最后伴隨著泡沫的破裂。
發生了擠兌，央媽給了34億都沒救過來。
另一個是河北肅寧尚村的農村信用社，太多人情貸、關系貸。
后面都不還錢了，壞賬太多，于是破產清算。
出現的問題都是信用社和城市發展一般的城商行。
這些小地方人員流動差，很容易出現管理問題。
這也給我們一個警示，以后也不能隨便買銀行理財產品。
但是銀行存款還是安全的，50萬以內保本保息。
因為這是保險公司賠，你可以理解為你存款的時候，就給你投了一個財產險。
50萬以內，出了事，保險公司賠你。
所以錢太多了，保險起見，還是多存幾家，不要超過50萬。
如果一定要買銀行理財的話，也不要貪圖信用社多給的一兩個點的小蝦米。
萬一真的出問題了，這部分是會損失大量本金的。
另外，銀行股也不能隨便投資。
即使要投資的話，不管是國有制還是股份制銀行，都要投資那些市值高的。
但是投資銀行，不要想著股價能漲多少，投資銀行股主要是為了吃股息。
換句話說就是真的是沖著它家股東去的，每年作為股東分利潤。
我銀行也有底倉，如果稍稍有一丟丟波動，稍稍做一做波段，加上股息年化8%—10%輕輕松松的事。
所以投資風險其實并不大，最大的風險是沒知識亂投資。
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原標題： 銀行65億暴雷，你存在銀行的錢還安全嗎？
