面包財經 作者：面包財經
來源：面包財經（ID：mianbaocaijing）
小長假前，江蘇銀行發布了2020年報和2021年一季報，業績頗為亮眼。
財報顯示，2021年一季度，江蘇銀行營收凈利潤均實現兩位數增長，凈利潤增速位居上市銀行首位。不良率連續五年下降，撥備覆蓋率連續五年上升，資產質量及核心監管指標提升顯著。
面對疫情沖擊，江蘇銀行遵照相關政策積極實施金融紓困，加大對高端制造業和小微企業的投放力度，信貸規模創新高。在江蘇省內，該行小微貸款市場份額超過10%，連續多年保持市場第一。
從年報的核心數據觀察，江蘇銀行的業績增長，主要得益于資產規模增長、信貸結構優化、成本收入比下降以及資產質量提升。
與此同時，江蘇銀行還公布了2020年度利潤分配方案，擬向全體股東每10股派發現金紅利3.16元（含稅），合計擬派發現金紅利46.67億元（含稅）。分紅金額及派息率均創新高。
一季度凈利潤增幅居上市銀行榜首
江蘇銀行2021年一季度營收、歸母凈利潤均實現兩位數增長。數據顯示，該行2021年第一季度實現營收153.39億元，同比增長17.06%，歸母凈利潤52.25億元，同比增長22.79%。值得關注的是，該行一季度凈利增速在上市銀行中排名第一。
近幾年，江蘇銀行盈利能力持續增長。2020年，該行全年實現營業收入520.26億元，同比增長15.68%；歸屬于上市公司股東的凈利潤150.66億元，同比增長3.06%。
凈利潤的增幅擴大與江蘇銀行成本收入比持續降低有關。數據顯示，截至2021年一季度，該行的收入成本比為22.12%，較上年末減少1.34個百分點。
資產規模持續增長 貸款占比提升
2020年江蘇銀行的總資產達23379億元，同比增長13.21%。
年報顯示，截至2020年末，江蘇銀行各項存款12016.09億元，較上年末增長15.48%。此外，該行的存款也在不斷增長，達13062億元，較上年末增長10.19%。
資產負債規模增長的同時，江蘇銀行的資產結構也在不斷優化。截至2020年末，貸款在總資產中的占比超過51%，較上年增加1.01個百分點，占比連續五年提升。
一季報顯示，該行的資產規模進一步擴大。截至2021年3月31日，江蘇銀行的總資產已達25047.81億元，較上年末增長7.14%。
聚焦先進制造業，小微企業及綠色環保產業信貸投放力度提升
資產規模持續提升的同時，江蘇銀行對先進制造業的支持力度也在不斷提升。
截至2020年末，該行制造業貸款余額1291.09億元，占總貸款的10.74%。高端制造業貸款余額占制造業貸款比例超過40%。同時，該行支持科創企業逾萬戶，科技貸款余額列江蘇省內第一。
除了制造業，江蘇銀行還聚焦綠色環保產業。2020年，該行綠色信貸余額984億元，同比增長近15%。在產品方面，該行推出“綠色創新組合貸”“環保貸”“節水貸”等創新產品，為2000多個綠色客戶提供專業化的綠色金融服務方案。此外，江蘇銀行舉辦綠色金融政銀企對接活動20個場次，為400多戶中小民營環保企業提供綠色融資近40億元，
面對疫情沖擊，該行加大小微企業信貸投放，實施金融紓困，協助小微企業渡過難關。截止2020年末，江蘇銀行小微企業貸款余額4359億元。新拓展小微有效授信客戶數較上年同期接近翻番，其中授信1000萬元以內普惠小微貸款余額851億元。在江蘇省內，該行的小微貸款市場份額超過10%，連續多年保持市場第一。此外，該行創新推出智慧網貸經營“隨e貸”，累計服務小微企業4.3萬戶，放款金額超700億。
加碼金融科技 智慧零售創新
年報顯示，江蘇銀行正持續加大零售業務的規模和智慧零售創新。該行將“智慧化”作為戰略之首，通過加碼金融科技，致力于打造最具互聯網大數據基因銀行。
零售貸款在總貸款中的占比持續上升。截至2020年末，該行的零售貸款余額4699億元，較年初增長25%。在總貸款中的占比由36.13%升至39.11%。
近年來，江蘇銀行加速推進金融科技應用。2020年，該行科技人員增長超過15%，金融科技資金投入進一步加大。
受益于金融科技資金投入的增大，該行在智慧零售創新上表現亮眼。“隨e融”平臺作為江蘇銀行重點打造的智慧零售產品，把“e融”系列互聯網金融產品集成到“隨e融”平臺，通過微信小程序傳播，不到半年獲客超10萬戶，投放貸款達數百億元。
此外，該行創新推出資金監管產品“履約寶”，為江蘇地方688家學校和75萬名學生提供支付結算及資金監管服務，累計交易筆數54萬筆，交易金額5.3億元。
除了產品創新，金融科技也顯著提升了該行的運營效率。2020年，江蘇銀行推動柜面交易整合，開發多項組合類交易，智能柜臺全年業務量約941萬筆。加快實施智能集中授權模式，逐步實現總行集中授權，智能授權占比達到70%。客服中心智能化服務占比超過85%。
資產質量提升：不良率下行，撥備覆蓋率上行
在營收、凈利保持兩位數增長的同時，江蘇銀行的資產質量持續提升，不良貸款率連續5年下降，撥備覆蓋率持續5年提升。
得益于增量風險防控和存量風險緩釋，該行的不良率持續走低。截至2021年3月31日，該行的不良貸款率為1.24%，較上年末下降0.08個百分點。
在不良率持續走低的趨勢下，江蘇銀行的撥備覆蓋率連續5年上升，風險抵抗能力增強。截至2021年3月31日，該行的撥備覆蓋率為276.71%，較上年末提升20.31個百分點，抵御風險能力進一步加強。
多渠道補充資本 資本充足率指標均有提升
財報顯示，2020年江蘇銀行的資本充足率指標均在上升。
截至2020年末，該行的資本充足率為14.47%，較上年末提升個1.58個百分點；一級資本充足率為11.91%，較上年末提升1.81個百分點；核心一級資本充足率為9.25%，較上年末提升0.66個百分點
2020年以來，除了內源性補充，江蘇銀行增加外源資本補充渠道，提升資本實力。
2020年4月1日，該行又發行200億元的永續債，本次永續債的單位票面金額為人民幣100元，前5年票面利率為3.80%，每5年可重置利率。此次募集資金用于補充該行其他一級資本。
2020年12月，該行完成配股發行。此次配股募資資金總額為148.03億元，募資用于補充本行核心一級資本。值得一提的是，這次配股是近7年來A股上市銀行首單配股。
靚麗的業績得到資本市場認可，財報發布后，江蘇銀行股價逆市上漲，截至5月18日，該行股價漲幅超過10%。
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