面包財經 作者：面包財經
來源：面包財經（ID：mianbaocaijing）
寧波銀行2020年業績保持穩健態勢。財報顯示，面對新冠肺炎疫情對的暴發，以及國內外經濟形勢的變化，該行核心指標表現優異，主營業務持續向好。
資產方面：截至2020年資產規模超1.6萬億元，存貸款均保持穩健增長。
業務模式方面：加速各項業務的轉型升級，目前已形成12個銀行業務利潤中心以及3個子公司利潤中心。
資產質量方面：不良貸款率連續多年低于1%，優于行業內其他上市銀行。
社會責任與信貸投放方面：加大對實體經濟支持力度，民營小微、制造業、中長期貸款等重點領域投放超額完成。
另外，該行通過發放免息貸款、抗疫再貸款，支小再貸款、無還本續貸等方式多措并舉降低實體經濟融資成本。2020年，寧波銀行面向3.9萬戶小微企業發放免息貸款110億元。
加大支持實體經濟支持力度，降低融資成本
報告期內，寧波銀行以服務實體經濟、踐行普惠金融、助力企業復工復產為責任，不斷加大貸款投放。
截至2020年末，寧波銀行資產總額達16267.49億元，較年初增長23.45%；各項存款9251.74億元，較年初增長19.92%；各項貸款6877.15億元，較年初增長29.98%。該行發放貸款及墊款占資產總額的比重由年初的38.71%提高到40.78 %%，提升了2.07個百分點。
報告期內，寧波銀行持續推進“211”工程和“123”客戶覆蓋率計劃。截至2020年末，該行對公客戶總數46萬戶，較上年末新增7.7萬戶，其中90%以上都是小微和民營企業。個人客戶數量為1211萬戶，較上年末增加145萬戶，增幅為14% 。
報告期內，為了充分保障重點領域融資需求，持續加大信貸支持力度，寧波銀行公司貸款新增創新高，全年新增投放超1500億元，民營小微、制造業、中長期貸款等重點領域投放超額完成。數據顯示，寧波銀行的對公貸款日均規模同比增長24.67%，個人貸款日均規模同比增長46.16%。
雖然貸款規模不斷增長，但寧波銀行通過發放免息貸款、抗疫再貸款，支小再貸款、無還本續貸等方式多措并舉降低實體經濟融資成本。
2020年該行對公貸款平均收息率5.09%，同比下降21個基點；其中普惠型小微企業貸款平均收息率5.55%，同比下降50個基點。另外，為緩解疫情對客戶帶來的影響，該行適時、適度對個人客戶實施優惠、讓利活動。2020年該行個人貸款平均收息率同比下降21個基點。
立足區域經濟，助力小微企業
2020年，新冠疫情的暴發對各行各業都造成了較大沖擊。寧波銀行立足區域經濟，支持實體發展，踐行普惠金融，助力小微成長。
報告期內，該行堅持資源傾斜，繼續加大普惠小微貸款的投放力度。截至2020年末，零售公司授信客戶11.74萬戶，較年初增加3.39萬戶，增幅為40.58%；零售貸款余額為1085億元，較年初增加290億元，增幅為36.48%。
2020年，寧波銀行進一步加大小微企業金融服務團隊配置，提升小微企業服務人員的專業能力。截至2020年末，該行共設立小微服務團隊309個，總人數達到2947人，較上年末增加764人，小微團隊進一步充實。
報告期內，寧波銀行面向3.9萬戶小微企業發放免息貸款110億元，助力實體企業渡過難關。加快人民銀行再貸款、再貼現、普惠貸款延期還本付息和信用貸款投放，支持企業復工復產，有效落實“六穩”“六保”工作。
此外，寧波銀行積極運用大數據和移動互聯網技術，通過客戶數據挖掘和行為分析，實現小微企業客戶需求的精準篩選和高效對接，滿足客戶多元化、個性化的金融服務需求。
加速業務模式轉型，打造多元化利潤中心
面對持續激烈的市場競爭和不斷加速的行業分化，2020年寧波銀行加速各項業務模式的轉型升級，持續提升公司在財資業務、國金業務、零售公司業務、財富管理業務上的差異化競爭力，推動該行實現可持續發展。
2020年，寧波銀行實現營業收入411.11億元，同比增加60.29億元，增幅為17.19%；實現歸母凈利潤150.50億元，同比增加13.36億元，增幅為9.73%。
截至2020年末，寧波銀行的營業網點數達到418 家，基本實現了經營區域網點的全覆蓋，以長三角為主體、環渤海和珠三角為兩翼的“一體兩翼”機構布局進一步完善。此外，公司在銀行業務方面形成了公司銀行、零售公司、投資銀行、資產托管、財富管理、私人銀行、個人信貸等12個利潤中心，子公司方面形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3個利潤中心。
投行業務方面，寧波銀行加快輕資本轉型，2020年發行非金融企業債務融資工具418只，發行規模為3514億元，在全國主承銷商中排名第11 位，在區域性銀行中排名第1。另外，該行也提供綜合化的融資方案，搭建融資類渠道近300家，服務客戶數360家，2020年業務落地總量1213億元。
金融市場業務方面，截至2020年末，該行各類金融市場業務交易量保持穩步增長，國開債承銷量排名全市場第1；國債承銷量最新排名全市場第6；外匯做市綜合排名第10；黃金詢價做市商排名前10。
財富管理業務方面，報告期末，寧波銀行個人客戶金融總資產（AUM）5340億元，較上年末增加948億元，增幅為22%，其中儲蓄存款2014億元，較年初增加422億元，基金和保險等代銷類產品貢獻比例不斷提升，全年實現基金銷售總量1007億元。
子公司方面，截至2020年末，永贏基金公募總規模達到1899億元，實現凈利潤3.01億元。永贏租賃資產余額超500億元，實現營收20.17億元，實現凈利潤7.16億元，公司資產質量處于金租行業最優水平。寧銀理財管理的理財產品余額為2882億元。其中，凈值型產品規模為1984億元，較上年末增長388億元；占比較上年末增加14.4%至68.8%。該公司實現營業收入4.94億元，凈利潤2.97億元。
年報顯示，得益于財富管理、國際結算等業務，寧波銀行的整體戰略轉型取得新進展。2020年，該行實現非利息收入132.52億元，同比增長3.18%，在營業收入中占比為32.23%。其中手續費及傭金凈收入63.42 億元，同比增長 24.11%，在營業收入中占比為15.43%。
不良率連續11年低于1%，資產質量優于行業其他上市公司
截至2020年末，寧波銀行不良貸款總額為54.56億元，90天以上逾期貸款余額45.14億元，不良貸款和90天以上逾期貸款不存在剪刀差。
整體不良貸款率為0.79%，繼續保持在較低水平。回顧歷史數據，寧波銀行的不良率已經連續至少11年低于1%。
與其他上市銀行相比，寧波銀行的資產質量優勢較為明顯，截至2021年4月12日，在已披露2020年年報的上市銀行中，寧波銀行的不良貸款率最低。
不良率保持穩定的同時，寧波銀行通過利潤增長、留存盈余公積、計提充足的貸款損失準備以及外源性融資，進一步加強了資本實力。
2020年，該行非公開發行普通股股票3.80億股，募集資金近80億元補充核心一級資本。此外，寧波銀行贖回了2015年發行的70億元二級資本債，并發行100億元二級資本債，再次有效補充了資本，優化資本結構同時，進一步提高抗風險能力和支持實體經濟發展的能力。截至2020年末，該行資本充足率為14.84%，一級資本充足率為10.88%，核心一級資本充足率為9.52%。
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