基金投顧業務，怎么“顧”？怎么投？

下面就跟小編一起來看看

 2019年以來，公募基金經歷了歷史性的大發展。根據中基協數據，2018年底，市場共有公募基金5626只，規模13.03萬億元；2019年底，市場共有公募基金6544只，同比增長16.32%，規模14.77萬億元，同比增長13.35%；2020年底，市場共有公募基金7913只，同比增長20.92%，規模19.89萬億元，同比增長34.66%。截至2021年底，我國公募基金數量和規模再創新高，市場已有公募基金超過9000只，規模超過25萬億元。

隨著公募基金規模的迅速擴大，不少投資者紛紛被吸引入市，卻常常把基金當股票炒，頻繁買賣，出現了“基金賺錢基民卻不賺錢”的情況，甚至有一批人當之無愧地成為了“韭零后”。

市場上海量基金產品讓投資者眼花繚亂，選哪個、怎么選、什么時候買賣也成了一大難題。

而基金投顧業務試點的適時啟動，有望解決投資者的基金投資難題。

2019年10月25日，證監會下發《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，公募基金投資顧問業務試點正式落地。

公募基金投資顧問業務，主要是指擁有相關資質的基金投資顧問機構，接受客戶委托，在客戶授權的范圍內，按照協議約定為客戶進行投資基金具體品種、數量和買賣時機的選擇，并代替客戶開展基金產品申購、贖回、轉換等交易申請的業務。

根據《通知》，基金投資顧問業務將按照“試點先行、穩步推開”的步驟實施，監管部門將根據市場情況和試點效果，審慎穩妥擴大試點范圍，有序推開，機構開展基金投資顧問業務應當經監管部門備案。

1、從事基金投顧業務需要滿足的條件

目前我國基金投顧還處于試點階段，不是每家公司都可以開展基金投顧業務。公司需要在滿足證監會相關規定要求的試點條件的前提下，通過證監會專家評審委員會審議通過，才能獲得基金投顧業務的試點資格。

根據《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》，具備下列條件的機構，經中國證監會備案，可以從事基金投資顧問業務：

（1）具有資產管理、基金銷售等業務資格；

（2）有一定的市場競爭力和客戶基礎。證券公司、基金管理公司或其銷售子公司申請的，應具有較強的合規風控及投資者服務能力；基金銷售機構申請的，非貨幣基金保有量不低于100億元；

（3）合規記錄良好；

（4）具有高質量的基金產品研究團隊，與業務開展相匹配的投資顧問人員，以及與其擬從事業務相適應的信息技術能力；

（5）業務方案完備，業務制度健全，能夠確保客戶利益優先原則，有效防范利益沖突和防范各類風險；

（6）支持業務開展的其他必要條件。

符合前款第1至3項條件且客戶數量達到1億人的機構，可設立子公司開展基金投資顧問業務試點，該子公司應當符合第3至6項的條件。

中國證監會將組織專家評審委員會，對相關機構的試點方案及準備情況進行審議，確定具備試點條件的機構。

2、獲得試點資質的機構

目前已有部分持牌金融機構獲得了基金投顧業務試點資格，根據試點情況來看，開展基金投顧業務的公司主要有4類，分別為公募基金公司、獨立基金銷售機構、證券公司、銀行。

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基金投顧之前，智能投顧就先行了，各大券商都在積極布局智能投顧產品，除此之外這兩年大力發展的FOF產品也是基金投顧的“勁敵”之一。與這兩個相比，基金投顧有什么優點，又是如何幫助基民賺錢的呢？

與FOF相比定制型更強

FOF產品在認購的時候投資策略就制定好了，投資者根據自己的風險等級決定是否買入，基金投顧不一樣，它會根據不同投資者的不同需求和風險偏好，制定與之更加契合的個性化投資方案。打個比方，FOF就像你去店里挑手機殼，而基金投顧就像定制手機殼。

我們先來看一下為什么會出現“基金賺錢，基民虧錢”的情況。頻繁操作、追漲殺跌是主要原因。在市場波動的情況下，投資者很容易情緒化操作或者盲目跟風，有的追漲殺跌、有的不停的抄底，無論是哪一種情況都不能獲得長期穩健的收益，自然也很容易出現基金賺錢，自己虧錢的局面。基金投顧的出現，專業的人做專業的事，將資金交給投顧打理，避免因為過度情緒化而帶來頻繁的無效操作。

無論是直接買金融產品也好，買投顧產品也好，投資者首先要做的就是對自身的風險偏好有一個正確的認知，目前市場的投顧產品還沒有那么多，也都是一些實力和口碑比較好的的機構，所以選擇哪家差別并不是很大，可以選擇自己相對信賴和有接觸相對了解的機構。

當然，選擇相信投顧也不是要當甩手掌柜，當投顧真正意義上不能為自己帶來想要的收益時，就要重新選擇另一家適合自己的投顧。所以了解投顧業務及相關信息尤為重要，小編建議收藏文章，“入股”不虧