個人不良貸款批量轉讓操作流程詳解

在對不良貸款轉讓新規的基本解讀之下，需要進一步研究的就是個貸批量轉讓的實施細則、交易模式以及將會面對的問題及解決思路。

（一）銀登中心開設賬戶

1.銀登中心開設賬戶所需材料如下：

（1）《不良貸款轉讓業務賬戶申請表》

（2）《不良貸款轉讓業務承諾書》

（3）三證合一的企業營業執照（副本）復印件（加蓋公章）

（4）相關金融業務許可證（副本）復印件（加蓋公章）（如有）

（5）銀行業金融機構分支機構申請開立業務賬戶的，還應提交由總行或總部出具的《分支機構開戶授權書（試點業務）

（6）地方資產管理公司申請開立業務賬戶的，還應提交所在省、自治區、直轄市、計劃單列市人民政府地方金融監督管理部門同意其在銀登中心開展不良貸款轉讓業務的文件。

2.流程：轉讓業務5個工作日前提交——用印版掃描件發送至銀登中心指定郵箱 （yindengkaihu@chinabond.com.cn）——2個工作日通過郵箱回復核對結果——辦理開戶手續、分配賬戶賬號、制作數字證書、出具開戶通知書——3個工作日后攜帶所有開戶材料原件、《授權委托書》、領取人身份證原件及復印件來銀登中心領取 U-Key 及開戶通知書。

3.數字證書：數字證書（CA 證書）存儲在 U-Key 中，是由中國金融認證中心（CFCA）頒發的，用以證實電子簽名人與電子簽名制作數據有聯系的數據電文或者其他電子記錄。數字證書使用前，應首先安裝銀登系統專線/普通版客戶端及 U-Key 驅動程序（相關程序可從銀登網首頁-“業務專區”-“下載專區”-“程序下載”處進行下載），并在“文本下載”處下載《聯網接入指南》，根據指南步驟進行電腦配置。此后每次進行系統操作時，須將 U-Key 插入操作電腦并運行客戶端。

4.其他后續問題：詳見具體的文件，具體問題具體查詢準備，在此不做贅述。

（二）出讓方向銀登中心提交材料，辦理資產登記

1.材料：不良貸款轉讓項目說明書；已履行內部決策的證明文件；轉讓協議文本。

2.系統操作：【資產信息管理】-【資產登記】-【創建項目】-【保存】-銀登中心核對-通過：已登記/未通過：已退回。

（三）出讓方通過銀登中心發布不良貸款轉讓公告

1.內容：不良貸款基本信息、轉讓方式、交易對象要求、有效期限、聯系人和聯系方式。

（四）出讓方能在銀登中心業務系統掛牌

1.出讓方應于不良貸款轉讓公告發布后【2】個工作日內，通過銀登中心業務系統將已登記項目進行掛牌展示。

2.流程：【出讓管理】-【掛牌發布】-【選擇項目】-【確認】-【上傳文件】（“轉讓協議模板”、“轉讓公告”）-【發布】。

（五）意向受讓方通過銀登中心提交報名申請

（六）出讓方在系統內對受讓方進行確認

1.出讓方應至少于公開競價前【3】個工作日確認合格意向受讓方名單。

（七）公開競價

1.競價規則：公開競價前【1】個工作日，根據業務申請 及轉讓公告內容，通過銀登中心業務系統完成競價條件設置。競價條件包括競價起止時間、延時周期（僅多輪競價）、起始價、保留價和加價幅度，一經設定不得修改。其中保留價不會向意向受讓方公布，僅出讓方自己可見。

（1）一次競價：一次競價時段為工作日 9:00-11:00 與 14:00-16:00，單場一次競價時長可為連續的 0.5 小時、1 小時、1.5 小時或 2 小時；

（2）多輪競價：多輪競價可選擇工作日 10：00 或 15：00 開始多輪競 價，出讓方應根據銀登中心相關安排確定具體競價時間，單場多 輪競價的自由競價時長為 0.5 小時或 1 小時，延時競價的延時周 期可設置為 1 分鐘、2 分鐘、3 分鐘、4 分鐘或 5 分鐘。

2.流程：【意向受讓方確認】-【合格意向受讓方確認】-【確定】（僅有一名合格意向受讓方時，在“合格意向受讓方確認”頁 面點擊【確認】后，系統將自動提示選擇【協議轉讓】或【取消掛牌】；若不存在合格意向受讓方，出讓方無需進行系統操作，系統將于競價日自動取消掛牌）-【協議轉讓】-【結果確認】

（八）達成交易、完成不良貸款轉讓協議簽署

1.出讓方和唯一最高價報價方依次完成競價結果確認后，在“結果確認”頁面，可點擊【確認書下載】，可下載查看競價結果確認書或協議轉讓成交確認書。

2.交易雙方應在公開競價確認書或者協議轉讓確認書發出后15個工作日內完成不良貸款轉讓協議簽署。

3.轉讓協議內容：

（1）交易雙方名稱、不良貸款轉讓價格、交易基準日、付款方式、資產清單、資產交割日、檔案移交方式、債務人及擔保人通知方式等內容。

（2）交易雙方權利義務和責任，相關的信息使用義務和保密要求，有關資產權利的維護、擔保權利的變更、已起訴和執行項目主體資格的變更等事項。

（3）不良貸款轉讓后受讓方資產處置的相關條款內容，包括征信記錄變更、處置清收安排等。

（4）對監管要求和本規則所提出的禁止性規定的相關安排。

（九）通知債務人和擔保人、征信數據報送、交易劃款、檔案移交、發布轉讓結果公告

1.轉讓協議簽署生效后 20 個工作日內，受讓方應將交易價款劃至出讓方指定收款賬戶，出讓方應及時完成檔案移交工作。

（十）材料上傳銀登中心，確認后出具辦結通知書

1.協議簽署、資金支付和檔案移交等工作全部完成后，出讓方應及時將轉讓協議、資金收訖證明和檔案移交完成證明等材料上傳至銀登中心業務系統，由受讓方進行確認，銀登中心據此出具業務辦結通知書。

上述就是根據目前官方的信息進行整合簡化的整個不良個貸轉讓的操作流程。

3月1日，中國工商銀行、平安銀行在銀行業信貸資產登記流轉中心，以公開競價方式成功開展首批不良貸款轉讓試點業務。當日，共有6單單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓業務成功競價，涉及不良貸款本息金額合計6.57億元，全部采用多輪競價方式。后續的個貸批量轉讓流程還需根據實際情況不斷的調整和完善。